近日，《中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2017)》(下稱“藍(lán)皮書”)在北京發(fā)布。藍(lán)皮書通過對(duì)翼龍貸等平臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行觀察分析，全面呈現(xiàn)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意義與作用，及對(duì)農(nóng)村地區(qū)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷等諸多方面的影響。

　　該書是中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告系列的第二本，由社會(huì)科會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社出版，獨(dú)家提供了關(guān)于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的翔實(shí)而豐富的數(shù)據(jù)。

　　政策趨緊背景下，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)增長(zhǎng)

　　進(jìn)入2017年后，互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境趨緊，行業(yè)整體增長(zhǎng)率有所下降。但藍(lán)皮書觀察，專注“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的平臺(tái)仍呈現(xiàn)持續(xù)增加、服務(wù)產(chǎn)業(yè)日趨多元、業(yè)態(tài)持續(xù)進(jìn)化的態(tài)勢(shì)。

　　數(shù)據(jù)顯示，自2016年以來，大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始涉足“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。其中業(yè)務(wù)范圍內(nèi)包括“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)到335家，專注“三農(nóng)”領(lǐng)域的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)29家，較2015年約15家的數(shù)量增長(zhǎng)近1倍。

　　藍(lán)皮書估算，上述29家公司在2016年的交易額為600億元左右，至少有9家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在“三農(nóng)”領(lǐng)域的交易額超過10億元。其中行業(yè)代表企業(yè)翼龍貸的交易額為252億元，占全部市場(chǎng)份額的40%左右。

　　在服務(wù)產(chǎn)業(yè)方面，“三農(nóng)”領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)由單純的農(nóng)林牧漁等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，向農(nóng)村二三產(chǎn)轉(zhuǎn)型。以翼龍貸為例，2015年，翼龍貸的100多億元交易額中，98%以上投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，在2016年的252億元交易額中，投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的比重下降到90%以下。其余部分大都投向了農(nóng)村地區(qū)的二三產(chǎn)業(yè)，尤其是便利農(nóng)村居民生活的服務(wù)業(yè)態(tài)。

　　“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的交易額增長(zhǎng)速度大幅度提升，一方面是因?yàn)椤叭r(nóng)”領(lǐng)域金融缺口巨大，另一方面也是因?yàn)樵诂F(xiàn)有的監(jiān)管框架下，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的分散小額、服務(wù)實(shí)體的特性，符合政策監(jiān)管的方向。

　　從中央的政策精神看，要求互聯(lián)網(wǎng)、金融等虛擬經(jīng)濟(jì)形態(tài)都要通過與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合實(shí)現(xiàn)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的資金需求方大多數(shù)都從事農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是互聯(lián)網(wǎng)、金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的典型表現(xiàn)，也是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融未來具有較好發(fā)展前景的重要原因。

　　涉農(nóng)網(wǎng)貸平臺(tái)戰(zhàn)略升級(jí)加速，翼龍貸繼續(xù)保持領(lǐng)跑

　　隨著“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，企業(yè)正通過對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的數(shù)據(jù)積累，打造出更適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與農(nóng)村生活及農(nóng)民特性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，并根據(jù)政策以及發(fā)展環(huán)境變化，對(duì)其商業(yè)模式持續(xù)進(jìn)行迭代升級(jí)。

　　藍(lán)皮書以專注于“三農(nóng)”領(lǐng)域的29家P2P平臺(tái)為例分析，其業(yè)務(wù)模式由生產(chǎn)金融開始向消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈(產(chǎn)業(yè)鏈)金融、融資租賃、分期購(gòu)買、公益型助農(nóng)金融產(chǎn)品等各個(gè)領(lǐng)域切入。

　　翼龍貸在2016年從業(yè)務(wù)合規(guī)、服務(wù)實(shí)體多維度服務(wù)借款人等方面對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級(jí)。隨著翼龍貸在農(nóng)村領(lǐng)域的數(shù)據(jù)不斷積累，合作機(jī)構(gòu)持續(xù)增加，渠道下沉全面實(shí)現(xiàn)，未來仍將保持在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的領(lǐng)跑地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的代表企業(yè)螞蟻金服在“三農(nóng)”領(lǐng)域加大了投入力度，在2016年底時(shí)提出“三年谷雨計(jì)劃”，計(jì)劃三年內(nèi)在“三農(nóng)”領(lǐng)域帶動(dòng)10000億元的信貸。而京東擬以電商平臺(tái)為依托，為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供全方位的服務(wù)。

　　藍(lán)皮書還建議，在企業(yè)戰(zhàn)略升級(jí)過程，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的在線化、互助金融、農(nóng)村消費(fèi)金融或成互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)。

　　農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深度融合，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新技術(shù)有助于解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然因素影響較大，周期長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)村各類主體的數(shù)據(jù)化程度不高，互聯(lián)網(wǎng)難以將其優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來。將互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村的局部知識(shí)結(jié)合起來，有利于將農(nóng)村社區(qū)基于局部知識(shí)的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來；利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，拓展消費(fèi)金融空間，將是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)亮點(diǎn)。

　　“三農(nóng)”互金對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)獲肯定 扶貧效果增強(qiáng)

　　隨著行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融越來越得到社會(huì)各界的肯定。藍(lán)皮書的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，在“三農(nóng)”領(lǐng)域，平均每增加3萬(wàn)元的資金流入，就能解決1個(gè)農(nóng)村居民的就業(yè)需求(全時(shí)或者季節(jié)性)。2016年，按照P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易額400億元計(jì)算，可以解決農(nóng)村130萬(wàn)人的就業(yè)問題。

　　因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在“三農(nóng)”領(lǐng)域的作用，得到了越來越多的肯定，也有越來越多的政策關(guān)注此方面。

　　2016年是“十三五”扶貧攻堅(jiān)的第一年。諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也開始進(jìn)入扶貧領(lǐng)域。以翼龍貸為代表的商業(yè)性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，開始利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，全面進(jìn)入扶貧領(lǐng)域，為扶貧事業(yè)做出了一定的貢獻(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年，翼龍貸的業(yè)務(wù)共覆蓋180個(gè)國(guó)家扶貧工作重點(diǎn)縣，向42627個(gè)借款戶(次)輸送資金25.16億元，平均利率為15.83%，平均借款規(guī)模為59026.14元。

　　僅在西部地區(qū) ，翼龍貸通過為參與當(dāng)?shù)胤鲐毊a(chǎn)的貧困戶提供種植資金支持，可有效扶持產(chǎn)業(yè)扶貧模式的可持續(xù)發(fā)展，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刎毨丝诿撠氈赂?。此外，還通過支持貧苦地區(qū)種植、養(yǎng)殖大戶資金周轉(zhuǎn)，帶動(dòng)同村勞動(dòng)力就業(yè)，并為周邊農(nóng)戶提供示范性效應(yīng)，幫助其獲取經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)發(fā)展同類型種植、養(yǎng)殖活動(dòng)，形成規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。

來源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)